どうも ひろきち です。
今日はいつもと切り口を変えて
私は２０２２年が４５歳の年になります。
タイトルの１５年後は６０歳。
その時に資産がどうなるかを
考える記事を書こうと思います。
要するにそれらしい言い方をすると「将来設計」
単純に皮算用です(笑)
こうやって将来膨らむであろう資産を計算するのが
大好きな ひろきち です。
※記事内の複利計算は全て５％でしています。
２０２２年のブログ更新数の目標を立てたそうじゃ。
「１年間で８０記事」これはカウント欄じゃぞ。
【８/８０】
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各投資先の皮算用
私がメインで投資しているのは「つみたてＮＩＳＡの投資信託」です。
具体的な投資先は、下記の２つです。
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) ２５,０００円 / 月
- eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) ８,０００円 / 月
そして現時点で約５０万円あり、このまま１５年間３３,０００円積立て
毎月５％複利が続くとすると下記のグラフのように資産が推移します。
毎月５％の複利は絶対にありえないので、１５年後の着地でならして５％というイメージです。
１５年後に９７８万円という着地予想となります。
続いてｉＤｅＣｏを見てみましょう。
具体的な投資先は、下記の３つです。
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
- eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)
- SBI･全世界株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ
現時点で１２０万円の元金で１５年間 １０,０００円/月を継続した場合
１５年後には５１３万円となっています。
続いては米国ＥＴＦを見てみましょう。
具体的な投資先は、下記の４つです。
- 【ＳＰＹＤ】SPDRポートフォリオS&P500 高配当株式ＥＴＦ
- 【 ＨＤＶ 】バンガード 米国高配当株式ＥＴＦ
- 【 ＶＹＭ 】ｉシェアーズ コア 米国高配当株ＥＴＦ
- 【ＱＹＬＤ】グローバルX NASDAQ100 カバード コールＥＴＦ
現時点で６０万円の元金で１５年間 ２０,０００円/月を継続した場合
１５年後には５９６万円となっています。
ただここ１年、２万円/月を継続できていないです。
積立てしている中で一番心配な投資先です。
続いては妻の つみたてＮＩＳＡ です。
現時点での元金が２７万円です。
５％複利で１５年運用すると５８２万円となります。
実は妻の つみたてＮＩＳＡ を公開するのは これが初めてです。
他の資産公開でも妻の資産は公開していません。
ここだけのレア公開です(笑)
大きなイベント
これから起きる大きなイベントを考えてみます。
- 大学進学
- 成人式
- 免許取得
- 子供の結婚式
- 孫のランドセル
- 孫へのお小遣い
一番のメインは大学進学です。
ここには４年間一人 ４５０万と想定しています。
それ以上かかる分に関しては自分でアルバイトして負担してもらいます(笑)
子供２人で９００万 これは正直 つみたてＮＩＳＡを取り崩すつもりです。
一応、入学時点で４５０万を用意できるようにしています。
４５０万の中には通学定期や駐輪場代、もしくは一人暮らしの予算まで含んでいます。
そのため子供には１・２年でアルバイトの貯金をしてもらい３・４年で足りなくなった分を払ってもらうような計画でいます。
とはいえ、その場になったらある程度は補填しちゃうと思うんですよね。
子供離れできないくらい大好きなので(^^)
まとめ
１５年後の資産額
- つみたてＮＩＳＡ ９７８万円
- ｉＤｅＣｏ ５１３万円
- 米国ＥＴＦ ５９６万円
- つみたてＮＩＳＡ妻 ５８２万円
全て合計すると ２６６９万円 になりました！ヾ(≧▽≦)ﾉﾔｯﾀｰ・・・
と思いきや。そうイベントのところで書きましたが、大学進学のお金は
つみたてＮＩＳＡから取り崩すので子供２人で９００万を取り崩すした後の
１５年後はこう変わります。
- つみたてＮＩＳＡ ３４３万円
- ｉＤｅＣｏ ５１３万円
- 米国ＥＴＦ ５９６万円
- つみたてＮＩＳＡ妻 １１２万円
１５６４万円になります。
６０歳時点での資産は１５００万円。
ただ日本円での皮算用なので、１５年後に円高が到来していると試算は目減りします。
投資先が米国メインなので為替リスクは資産が大きくなればなるほどダメージも大きくなります。
こればっかりは、読めません(笑)
子供の結婚式や成人式・免許取得など大きくお金が減るイベントが控えているので
ここら辺の費用は、現金で積立て貯金しておきます。
米国市場が大暴落でもきたら、一旦投資にお金を回すかもしれませんが(^-^;
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
今日はこれで終わります。それではまた！
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